아무리 아껴 써도 돈이 남지 않고, 목돈은 커녕 비상금도 마련하기 힘들다고 느끼신 적 있으신가요? 사실문제는 '얼마를 버느냐'보다, 돈을 어떻게 관리하느냐에 달려 있습니다.
막연히 저축만 하던 시대는 지났습니다.
지금은 전략적으로 돈을 모으고, 똑똑하게 불려야 하는 시대!
목돈을 지킬 수 있는 저축 전략부터, 지금 시작하지 않으면 손해 보는 저축의 타이밍, 지출을 확 줄여주는 예산 공식, 그리고 돈이 알아서 굴러가게 만드는 통장 쪼개기 방법까지!
오늘 글에서는 돈 관리 초보도 쉽게 따라 할 수 있는 4가지 핵심 공식을 알려드리겠습니다.
"나는 돈 관리를 잘 못해"라고 생각했던 분들도, 오늘부터는 달라질 수 있습니다.
지금 시작하지 않으면 늦는 저축의 타이밍
'골든 타임'이라는 말 들어보셨죠?
응급 상황에서의 골든 타임처럼, 저축에도 인생의 골든 다임이 있다는 사실, 알고 계셨나요?
전문가들은 '저축의 골든타임이 바로 결혼 후 15년'이라고 말합니다.
이 시기를 지나면 아무리 소득이 높아져도 저축이 점점 어려워진다고 합니다.
왜냐하면 이 시기부터는 자녀들이 중학교 고등학교에 진학하면서 본격적인 교육비 부담이 시작되기 때문입니다. 학원비, 교재비, 대학 준비 등으로 지출이 눈덩이처럼 불어나게 됩니다.
"그럼 나는 결혼도 안 했고, 아이도 없으니 괜찮겠지?" 하고 생각하셨다면, 아쉽게도 그 역시 예외는 아닙니다. 딩크족(맞벌이 부부지만 자녀가 없는 부부) 역시 15년이 지나면 저축 여력이 줄어드는 경황이 있습니다.
왜냐하면 아이를 키우지 않는 대신, 여유 자금이 생기면 취미, 여행, 여가활동 등으로 소비가 늘어나기 때문입니다. 스킨스쿠버, 오로라 여행, 와안 클래스 등 '나를 위한 보상 소비'가 늘어나는 시기이기도 합니다.
즉 자녀 유무와 상관없이 보상 심리와 생활 패턴의 변화로 인해 누구나 지출이 증가하는 시기를 맞이하게 되는 겁니다.
혹시 이런 생각하고 계신가요?
"지금은 월급이 적으니까 나중에 승진하고 돈 많이 벌면 그때 저축해야지"
하지만 현실은 다릅니다.
소득의 많고 적음과 관계없이 '저축의 골든 타임'은 지금 이 순간이라는 겁니다.
연봉 3천만 원이든, 8천만 원이든, 돈이 많아지면 지출도 그만큼 따라오기 때문입니다.
실제로 고소득 직장인도 자녀 유학비나 주거비로 인해 저축을 거의 못하는 경우가 많습니다. 그래서 지금이 바로 여러분의 저축 골든 타임입니다.
조금이라도 여유가 있을 때, 습관처럼 저축을 시작해 보세요. 지금 시작하는 저축이 앞으로의 인생을 지켜줄 가장 강력한 자산이 되어 줄 것입니다.
돈이 스스로 굴러가게 만드는 통장 쪼개기 공식
'통장 쪼개기' 왜 꼭 해야 할까요?
혹시 통장을 여러 개 만들어 놓고, 돈을 여기저기 옮기며 돈 관리 놀이만 하고 계신가요?
의미 없는 이동이 아니라, 목적에 맞게 체계적으로 통장을 나누는 법, 지금부터 제대로 알려드리겠습니다.
돈이 흐름을 따라 스스로 움직이게 만드는 '통장 정리 공식'은 바로 4개의 통장 시스템입니다.
1. 월급 통장 - 돈이 흐름을 지휘하는 컨트롤 타워
많은 분들이 월급 통장을 만능처럼 쓰다 보니, 통장이 엉망이 되는 경우가 많습니다. 하지만 "월급 통장은 오직 '입금 전용 통장'" 으로 사용해야 합니다.
월급이 들어오면 바로 다른 통장으로 자동 분배되는 시스템을 만들고, 이 통장은 늘 잔액 0원에 가까운 '텅장'이 되어야 합니다. 즉 돈의 허브 역할만 수행하게 하는 것이 핵심입니다.
2. 소비 통장 - 한 달 지출을 책임지는 생활비 통장
변동 지출, 즉 한 달 생활비가 빠져나가는 통장입니다. 월급날마다 예산에 맞춰 월급 통장에서 이 소비 통장으로 자동이체를 설정해 두면. 자연스럽게 예산 내에서만 소비하게 되는 구조가 됩니다.
"이번 달은 이 통장 안에서만 쓴다!"는 원칙을 정해두면, 지출 통제 스트레스 없이도 합리적인 소비 습관이 생겨납니다.
3. 계절 지출 통장 - 비정기 지출을 위한 미리 준비된 전략
명절, 여행, 여름휴가, 겨울 외투 구입 등 " 연 1~2회 발생하는 ' 큰 지출"을 준비하는 통장입니다.
이 통장에는 매달 일정 금액을 자동이체해서 적립해 두고, 지출이 생기면 미리 계획한 예산 범위 내에서만 꺼내 사용하는 겁니다.
실제 결제는 이 통장에서 직접 진행하면, 지출 흐름이 훨씬 투명하게 관리됩니다.
4. 예비 자금 통장 - 비상 상황을 위한 '있어도 없는' 통장
보너스나 상여금처럼 예상치 못한 수입이 생겼을 때 사용하는 통장입니다. 하지만 가능하면 만들지 않는 편이 좋다는 의견도 많습니다.
왜냐하면 예비 자금이 눈에 보이면 자꾸 쓰고 싶어지고, 심지어는 '쓸 이유'를 스스로 만들어내는 경우도 생기기 때문입니다.
따라서 이 통장은 확실한 목적이 정해졌을 때만 운영하는 것이 바람직하며, 비상금을 묵혀두는 것보다 계획적으로 활용할 수 있는 구조를 만드는 것이 더 중요합니다.
마무리
지금까지 목돈 모으는 전략, 저축의 골든 타임, 예산 세우기, 통장 쪼개기까지 돈 관리의 핵심 공식 4가지를 알아보았습니다.
이 4가지를 잘 활용하면 늘 비어있던 통장에도 차곡차곡 돈이 쌓이는 변화를 직접 경험하게 될 것입니다.
처음에는 조금 낯설고 번거롭게 느껴질 수도 있지만, 하루하루 실천하다 보면 돈 관리가 습관이 되고, 습관은 곧 자산이 됩니다.
돈을 아끼는 것이 아니라, 돈이 머물고 자라는 구조를 만드는 것, 그것이 진짜 부자의 시작입니다.
지금 바로, 여러분만의 돈 관리 계획을 세워보시기 바랍니다.
오늘이 작은 실천이 미래의 큰 여유를 만들어줄 것입니다.