"월급은 그대로인데, 커피값과 외식비는 왜 이렇게 오를까?"
요즘 사회초년생이라면 한 번쯤 이런 생각을 해봤을 것입니다. 2025년 소비자 물가 상승률은 연 2% 초반이 예상되지만, 정기예금 금리는 세전 기준 2% 중반에 그치고 있습니다. 여기에 이자소득세까지 제외하면 실질 금리는 사실상 '0'에 가깝습니다.
이런 환경 속에서 은행 예금은 더 이상 '돈을 불려주는 수단'이 아닙니다. 실제로 예금의 매력이 떨어지면서 2023년 한 해에만 약 440만 개의 정기예금 계좌가 해지되었고, 최근 2년간 해지된 계좌 수는 1천만 개를 넘겼습니다.
과거와 달리 요즘 젊은 세대는 주식, ETF, 펀드, 가상자산, 핀테크 서비스까지 다양한 재테크 방법을 탐색합니다. 이제 재테크는 선택이 아니라 생존 전략입니다. 특히 사회초년생에게 "지금부터 어떻게 돈을 관리해야 할까?"라는 질문은 너무도 현실적인 고민이 되었습니다.
오늘은 사회초년생이 꼭 알아야 할 재테크 팁에 대해서 알아보겠습니다.
사회초년생 재테크 팁
1. 돈 관리의 기본기부터 다지기
재테크의 출발점은 투자 상품이 아니라 지출 관리입니다.
취업 후 취소 몇 달간은 가계부를 작성하며 돈의 흐름을 직접 확인해야 합니다. 100원도 돈으로 인식하는 습관이 중요합니다. 통신비, 교통비 같은 고정비 외에도 무심코 빠져나가는 몇 천 원, 몇 만 원의 변동비가 생각보다 큽니다. 이 새는 돈을 잡는 것이 재테크의 첫걸음입니다.
2. 월급 통장 쪼개기로 강제 저축 구조 만들기
월급 통장과 저축 통장을 분리합니다.
월급이 들어오면 저축할 금액을 먼저 자동이체하고 남은 돈으로 생활하는 구조를 만드는 것이 핵심입니다. 할부 구매는 '아직 내 것이 아니다'라고 인식해야 합니다. 이 단계가 완성되면 비로소 재테크를 시작할 준비가 된 것입니다.
3. 목돈 만들기
예적금으로 안전하게 목돈을 모으면서 소액 투자를 병행해야 합니다. 초반에는 예적금 비율을 높여 안전 자산을 확보하고 차차 종잣돈이 생기면 투자 비중을 조금씩 늘려가는 것입니다.
자산을 안전하게 불리고 싶은 사회 초년생은 꼭 알아야 할 상품입니다.
① 청년도약계좌 : 5년간 월 최대 70만 원까지 납입 가능한 자유적금으로, 최대 연 6% 높은 금리와 이자 비과세 혜택을 동시에 누릴 수 있습니다
② ISA 계좌(개인종합자산관리계좌) : 예금, 펀드, 주식 등을 한 계좌에서 운용하며 비과세 혜택으로 목돈 마련이 가능합니다.
4. 핀테크 서비스 활용해 보기
사회 초년생이라며 투자 금액이 많지 않더라도 재테크에 흥미와 재미를 느낄 수 있는 핀테크 서비스를 찾아보는 것도 방법입니다.
내가 원하는 노래나 미술품에 투자해 수익을 얻어 보거나 한우에 투자해 송아지를 키우는 과정까지 경험할 수 있는 이색 서비스 등이 대표적입니다.
5. 비과세 혜택 상품 적극 활용하기
사회초년생은 매월 저축할 수 있는 절대 금액이 크지 않기 때문에 IRP, 연금 저축 등 비과세 혜택을 누릴 수 있는 금융상품을 적극 활용하는 것도 중요합니다.
다만 주의해야 할 것은 연금저축이나 개인형 IRP는 노후 대비에 방점이 찍혀있는 금융상품이라는 것입니다. 중도 해지 시 공제받은 금액 반환 등 무조건 손해를 보기 때문에 전세금 등 큰 목돈이 필요할 일이 있으면 너무 큰 금액은 넣지 않는 게 좋습니다.
납입을 적게 설정하고 이후 여유자금이 생기면 추가 납입하는 전략이 바람직합니다.
마무리
다시 한번 강조하고 싶은 점은, 재테크의 출발선은 금액의 크기가 아니라 습관의 형성이라는 사실입니다.
소비 흐름을 점검하고 불필요한 지출을 줄이는 것, 비과세 ·절세 제도를 활용해 종잣돈을 마련하는 것, 그리고 소액이라도 꾸준히 투자 경험을 쌓는 과정이 모여 장기적인 자산 관리의 기반이 됩니다.
사회 초년생 시기에 쌓은 작은 경험 하나하나가 향후 재무적 의사결정의 수준을 크게 끌어올려 줍니다.
중요한 것은 남들과 비교하는 재테크가 아니라, 내 소득의 구조와 생활 패턴에 맞는 방식을 선택하는 것입니다. 단기 수익에 흔들리기보다는 장단점을 충분히 이해하고, 감당 가능한 범위 내에서 지속할 수 있는 전략을 세우는 것이 결국 가장 빠른 길이 됩니다.
재테크 경쟁이 아니라 자기 관리의 영역이라는 점을 기억해 두시기 바랍니다.
2026년을 앞두고 지금 이 순간부터 작은 변화 하나를 실천해 보세요.
무심코 새어나가던 지출을 잡고, 미래를 위한 한 칸의 저축과 투자를 더하는 것만으로도 분명한 차이가 만들어집니다. 올해는 텅 빈 통장이 아니라, 계획과 여유가 담긴 '통장'을 목표로 차근차근 걸어가 보시기 바랍니다.