"연금은 나중에 여유 생기면 해야지."
많은 사람들이 이렇게 생각하지만, 아이러니하게도 연금 투자는 시간이 가장 큰 자산입니다.
돈을 관리하고 재테크를 하는 근본적인 이유는 당장의 부자가 되기 위함이 아니라, 5년 · 10년 · 20년 뒤의 나에게 '돈이라는 선물'을 미리 보내두는 것에 있습니다.
이번 글에서는
삼성자산운용 전문가가 실제 연금저축 계좌에서 운용 중인 ETF 포트폴리오에 대해서 알아보겠습니다.
연금저축 계좌 ETF 포트폴리오
1. 코덱스 미국 S&P 500 ETF
① 500개 대형 우량 기업으로 구성·
② 엔비디아 비중도 10% 미만
③ 애플, 마이크로소프트, 테슬라 자동 분산
④ 개별 종목 리스크 최소화
주식을 잘 몰라도 ETF 투자는 가능하며, 전문가 본인도 개별 주식 투자는 하지 않고 ETF만 운용한다고 밝히고 있습니다.
2. AI 혁명 5단계와 ETF 투자 전략
글로벌 IB들은 AI 발전을 5단계로 정의했습니다.
1단계 : 반도체(AI 구동의 필수 요소)
2단계 : 인프라( 반도체 구동을 위한 전력 인프라 구축)
3단계 : 소프트웨어(AI를 활용하기 위한 소프트웨어)
4단계 : 응용 애플리케이션(활용할 수 있는 응용 프로그램)
5단계 : 휴머노이드 로봇(AI 발전의 끝)
일론머스크와 엔비디아 CEO 젠슨 황 역시 AI 혁신의 끝은 휴머노이드 로봇이며, 엔비디아와 테슬라가 이 방향으로 발전할 것이라고 언급했습니다. AI혁명은 챗GPT 등장 시점인 2022년 말에 시작되었다고 볼 수 있습니다.
전문가의 보석함에는 AI 5단계 전체 ETF가 다 들어가 있지만, 현재 시점에서 더 관심을 두어야 할 ETF는 다음과 같습니다.
① 코덱스 미국 반도체
② 코덱스 미국 AI 전력 핵심 인프라
③ 코덱스 미국 AI 소프트웨어 TOP10
3. 서학개미 ETF
서학개미 ETF는 미국 주식에 투자하는 국내 개인 투자자들의 실제 순매수 데이터를 기반으로 구성됩니다.
① 한 달 단위 리밸런싱
② 테슬라 · 엔비디아 · 마이크로소프트 등 트렌드 반영
③ 개별 주식 투자의 위험성을 분산하면서 서학개미와 같은 수익률 따라갈 수 있음
전문가는 이 ETF를 '개미들이 무시당하던 시대에 대한 작은 반란'이라고 표현하며, 연금 포트폴리오에도 의미 있는 비중으로 담고 있다고 밝혔습니다.
연금 투자 원칙 및 전략
1. 연금 투자에 반드시 필요한 3가지 원칙
15년 이상 투자 경험을 가진 전문가가 강조하는 연금 투자 원칙은 단순합니다.
① 큰 시장에 투자하라
작은 종목, 테마 위주의 투자는 변동성이 큽니다. 반면 미국처럼 구조적으로 성장하는 시장은 장기적으로 우상향해 왔습니다.
② 매도를 최대한 미뤄라
저점 매수, 고점 매도는 현실적으로 매우 어렵습니다. 중간에 팔아버리면 복리의 힘을 스스로 끊는 셈이 됩니다.
③ 평생 공부하라
투자는 결국 심리 싸움입니다. 욕망에 흔들릴 수밖에 없는 인간임을 인정하고, 공부를 통해 투자 체력을 길러야 합니다.
2. 왜 미국 시장인가? 시가총액이 말해주는 현실
현재 미국 시가총액 1위 기업은 엔비디아, 약 4.5조 달러 수준입니다. 애플 · 마이크로소프트까지 포함하면 상위 3개 기업의 시가총액만 1경 원 이상입니다. 반면, 유럽 시가총액 1위 ASML은 약 570조 원, 한국 전체 시가총액은 약 3,800조 원입니다.
이 수치만 보더라도 미국이라는 시장의 크기와 깊이는 압도적입니다. 연금처럼 장기 투자를 전제로 한 자금이라면, 개별 종목이 아닌 큰 시장 전체에 투자하는 전략이 합리적입니다.
마무리
연금 투자는 늦게 깨달을수록 아쉬움이 커지는 영역입니다.
2030 세대에게 50~60대는 멀게 느껴지지만, 막상 돌아보면 준비할 수 있는 시간은 생각보다 짧습니다.
완벽한 타이밍은 없습니다.
중요한 것은 지금 시작해 시장에 머무르는 시간입니다.
삼성자산운용 전문가의 연금저축 ETF 포트폴리오는 단기 수익이 아닌, 원칙 · 분산 · 장기 성장이라는 연금 투자의 본질을 다시 한번 상기시켜 줍니다.
지금의 작은 선택이 미래의 나에게 가장 큰 선물이 될 수 있습니다.