투자를 하다 보면 '세금'을 얼마나 줄 일 수 있느냐가 장기 수익률을 크게 좌우합니다. 같은 종목에 투자하더라도 어떤 계좌를 이용하느냐에 따라 순수익 차이가 수십만 원, 나아가 수백만 원까지 벌어질 수 있습니다.
오늘은 대표적인 절세 계좌인 ISA(개인종합자산관리계좌)에서 ETF를 사야 하는 이유를 정리해 드리겠습니다.
ISA 계좌 ETF 사야 하는 이유
1. 압도적인 절세 혜택
ISA계좌의 가장 큰 매력은 단연 세금 절감 효과입니다.
(1) 비과세 혜택
① 서민형 ISA : 순이익 400만 원까지 비과세
② 일반형 ISA : 순이익 200만 원까지 비과세
(2) 초과분 분리과세 혜택
비과세 한도를 초과하는 수익에 대해서도 단 9.9% 세율만 적용됩니다.
(일반 과세 계좌의 금융투자소득세율 15.4% 대비 확연히 낮음)
(3) 금융소득 종합과세 제외
연간 금융소득이 2천만 원을 초과해도 ISA 계좌 내 수익은 종합과세 대상에서 제외됩니다. 즉, 고소득자도 부담 없이 절세 효과를 누릴 수 있습니다.
2. 자유로운 투자 상품 선택
ISA 계좌는 투자 접근성도 우수합니다.
(1) 중개형 ISA (증권사 개설)
① 국내 상장 해외 ETF, 개별 주식 모두 투자 가능
② 절세와 다양한 투자 기회를 동시에 확보 가능
(2) 신탁형 ISA( 은행 개설)
① 예적금, 펀드 위주 상품 가능
② 개별 주식 직접 투자는 불가
※ 단, ISA계좌로는 미국 ETF 직접 투자나 암호화폐 투자는 불가능합니다. 하지만 국내 상장 해외 ETF(타이거 S&P500 코덱스 나스닥 100 등)를 활용하면 사실상 동일 한 투자 효과를 누릴 수 있습니다.
3. 의무 가입 기간과 납입 한도
ISA계좌를 잘 활용하려면 '가입 기간'과 '납입 한도'를 정확히 이해하는 것이 중요합니다.
(1) 의무 가입 기간
비과세 혜택을 받기 위해 최소 3년은 유지해야 함
(ETF매수 시점이 아니라, ISA 계좌 개설 시점부터 3년 계산하므로 전문가들은 투자 계획이 없더라도 ISA계좌는 미리 열러 두는 것을 권장)
(2) 연간 납입 한도
① 최대 2천만 원까지 납입 가능
② 사용하지 않은 한도는 이월 가능 -> 유연한 자금 운용 가능
마무리
ISA계좌는 단순히 절세 수단이 아니라, 투자의 효율성을 높여주는 기본 계좌라 할 수 있습니다. 특히 ETF 투자자라면 ISA를 통해 낮은 세금 -> 높은 순이익 -> 복리 효과 극대화라는 선순환 구조를 만들 수 있습니다.
장기적으로 자산을 불려 가고 싶다면, ISA계좌에서 ETF투자는 선택이 아닌 필수 전략입니다.